編輯導語：有的人靠省錢就能夠省出一套房，但更多人是沒有明確的支出記錄以及規劃的。因此，市面上的記賬APP並沒有太多人會去使用，用戶靠支付寶、微信附帶的收支統計功能便可以明晰。如此競爭下，記賬APP還有出路嗎？
「女子靠買臨期食品5年攢下100萬元」——在觀察型家庭理財服務節目《我不是財神》的最新一期中，省錢達人張晨分享了一個年收入超過30萬的小家庭，如何省下大把花銷的經歷。
經過計算和分析家庭的各項支出，張晨發現光在吃這一項上他們一年就要花費5萬元左右，而通過購買價格更低的臨期食品，則可以將這筆支出壓縮到2萬元左右。
其後，張晨還由此摸索出了一整套省錢妙招：隨時查看家附近各種打折店的打折信息，在衣食住行的各個方面做到合理控制支出，最終完成攢錢目標。
當然，像張晨這樣對每項支出都有明確記錄和規劃的年輕人只是少數。
根據央行最新發布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》，在參與調研的14萬人中，有56.6%的受訪者近兩年沒有儲蓄行為，而且年輕人的比例高於中年人，換句話說，有超過一半的人屬於「月光族」，其中大部分是年輕人。
越來越多沒有存錢習慣，更對「錢到底去哪裡了」沒有清晰認知的年輕人，映射出記賬APP們的尷尬現狀：一方面是越來越龐大且更具消費力的年輕人群，對自己根本沒有任何使用需求；另一方面是因省錢才啟用自己的用戶，不願意為支撐自己活下去的付費功能掏錢。
再加上，近幾年作為當下線上主要付費方式的微信、支付寶等紛紛上線記賬功能后，記賬APP的生存環境，肉眼可見變成了噩夢級。
一、多少年輕人能靠省錢致富？
「這怎麼能叫摳，這是會過日子。」
「95后」女孩菲菲大方地向鋅刻度講述了自己的省錢秘訣，「晚上8點過後再去超市，看到有婆婆爺爺蹲守的熟食區就找對地方了。等超市工作人員貼好新價簽，一定要眼疾手快在第一時間搶到手，這樣第二天的菜就齊活了。」
一般而言，價撤商品(臨期或破包)有的超市最低會到一折，越是大型超市越多。時刻關注著這類折價商品，僅在吃上菲菲就能把每月支出控制在200元左右，「我是覺得沒必要花冤枉錢，能省則省。都是當天售賣的東西，晚一點去買就能少花一點，不香嗎？」
嘗到了省錢甜頭的菲菲，平日里還會在網上汲取前輩們的省錢經驗。
混跡於「摳門女性聯合會」、「摳門男性聯合會」、「今天消費降級了嗎？」、「社畜買房共進會」等豆瓣小組，她學到了其中精髓——克制日常消費和做好長遠規劃。
鋅刻度翻看相關發帖后發現，其中確實有不少「因省而富」的成功案例。比如十七個月存了23萬，期間沒買過衣服、沒點過外賣、護膚品只挑快過期的便宜大瓶裝小牌子；又比如在四線城市工作生活，30歲就存滿100萬外加一套公寓，而每年口紅只買一隻、衣服只買兩三件經典款，所有消費加起來都占不到收入的五分之一。
一位省錢達人曬出自己的8月支出賬單
更早之前，日本最省女孩的事迹也曾刷爆網路。她從不買衣服，全穿別人不要的，傢具全靠撿，每天伙食費控制在153日元（約10元）以內，不捨得買碗就直接拿鍋吃飯……但在33歲的年紀，卻省出了整整3棟千萬豪宅。
菲菲不認為上述對自己節省的生活方式是「摳門」，她覺得這只是一個新型且有效的理財方式。
正如頭條新聞發起的「年輕人太省是摳門嗎？」的投票結果，「不是摳門，錢要花在刀刃上」的票數佔比，要遠高於「是摳門，犧牲了生活質量」選項。
因為知道錢來之不易，所以懂得珍惜每一分每一厘，做到不浪費不奢侈花錢，而不是將省錢建立在對他人甚至親人的各種摳門佔便宜上。
但積極開發各種精打細算新方式的菲菲，也能明顯感覺到自己更像是同齡朋友和同事中的「異類」，「我身邊對花錢有規劃的人比較少，要不就是『月光族』，要不就是固定每月存一部分剩下的隨緣花。」
現實是，很多年輕人不僅不愛存錢，也不清楚花的錢都去了哪兒。針對這種情況，在《中國美好生活大調查》中，就對年輕消費者進行了詳細的分析。
資料顯示，在2021年消費預期中，我國的旅遊、健康保健和教育培訓在18到25歲年輕人消費排行榜上排在前三位。
調查報告顯示，當前我國年輕一代成為旅遊業「主力軍」，並且「80后”、”90后”出遊頻率很高，省內、國外旅遊都是年輕人的選擇。旅遊之後還有健康養生，據調查報告顯示，健康養生預計2021年消費量占消費量比重比2020年增長7.5個百分點。
這些在菲菲等省錢人士看來，基本都屬於「非必要開支」。
更關鍵的是，作為最能消費的年輕人群體，很多年輕人在花唄、借唄等網貸的助力之下，還養成了「透支消費」的習慣，使他們的消費潛力得到了進一步的釋放。數據顯示，其中「80后」的人均負債高達20萬元，”90后”為10萬元。
如此大環境下，註定「省錢致富」只會是小眾人群的專屬技能。
二、記賬行業為何從未「起風」
這對各種記賬APP來說，絕對不是一個好趨勢。
省錢達人們「致富」的第一步，一般是通過各種記賬APP的記錄和分析，獲知自己的花銷佔比，減去自己認為不必要的開支而達到節流的目的。
但擺在記賬APP面前的問題，一方面是越來越龐大且更具消費力的年輕人群，對自己根本沒有任何使用需求；另一方面是因省錢才啟用自己的用戶，不願意為支撐自己活下去的各項付費功能掏錢。
在一則「記賬軟體VIP是否有必要」的經驗交流貼中，鋅刻度看到不少省錢達人表示完全不會用為記賬APP花錢，如果要收費了換一個免費的用就好。
一位名為「疏窗潛穎」的網友甚至直言，「這種小APP指不定哪天就倒閉了。好幾年前我也用過一個很可愛的記賬APP，後來開屏廣告越來越長，再後來就卡著廣告很難進去了……」
顯然，通過廣告投放來維持平台開支的想法，是建立在降低用戶使用體驗基礎上的，也不可取。
市場上有一種猜測，曾以黑馬之姿殺入在線理財記賬行業的網易有錢，就是因為難以實現長期盈利而黯然退場。
相關資料顯示，2015年上線的網易有錢是一款自動記賬產品，當時主要對標隨手記、挖財等互聯網記賬軟體，憑藉自動記賬，信用卡管理，資產管理，基金管理等理財功能，網易有錢的降維打擊圈了不少用戶。
但51信用卡事件后,央行收緊了銀行用戶隱私的管控,像網易有錢這樣能夠通過銀行介面去獲取用戶銀行賬單的行為，有很大隱私問題。
「大殺器」失效以後，在2021年4月1日，網易有錢全面停止運營、關閉伺服器。這也證實，單靠記賬衍生功能向用戶收費，確實負擔不起一個APP的生存發展需要。
記賬需求本身太過小眾，記賬APP們只好學著網易有錢的成功經驗，在記賬功能搭之外載著其他功能，以吸引更多用戶的注意。
各種記賬APP
第一類是畫風多樣的記賬APP，比如迎合追星女孩喜好的叨叨記賬，可以自定義設置一個虛擬人物，如把偶像設置成自己的男友，每記一筆賬就能得到回復，以此激勵用戶持續使用。
諸如此類的還有主打手賬風吸引學生黨的青子記賬，走小動物風吸引愛寵人士的喵喵記賬，以可愛少女風吸引年輕女孩的女生記賬等等。
第二類是以特殊功能取勝的記賬APP，比如記賬和存錢一體化，還提供多個存錢方法的懶貓存錢；可以邀請其他人一起記賬，可根據不同場景選擇不同賬本的隨手記；可以設置預算和多個賬本，自帶理財產品的口袋記賬等等。
第三類是不添加其他功能的記賬APP，比如簡單易上手，界面清新扁平的鯊魚記賬；軟體佔用內存小，可以自定義標籤，走簡約風的閃電記賬；以及分類比較全面，字體圖標都較大，可以快速簡便記賬的圈子賬本等等。
但縱觀當下的在線記賬行業，仍沒能出現一款重現網易有錢昔日風光的記賬APP。很難下定結論，說這些記賬APP還可以在「消費主義」盛行的時代里走多遠。
三、巨頭入局之後，愈加邊緣化
一個令記賬APP更措手不及的消息是，在線支付平台也開設了記賬功能。
據《2020年移動支付用戶報告》顯示，從移動支付用戶使用行為上看，移動支付已成大多數消費者日常使用的支付方式，近四分之三的用戶每天使用移動支付。
用戶單筆支付金額100元以下比例顯著提高至38.4%，500元以上支付比例較2019年降低20%，移動支付小額特徵日漸顯著。
其中，用戶最常使用的移動支付產品是微信支付、支付寶和銀聯雲閃付。用戶使用微信支付的比例從2019年的87.3%增至92.7%，支付寶比例從2019年的90.7%增至91%，雲閃付比例小幅降低，從2019年的78.9%降至74.9%。
移動支付成為主流
從現金支付轉為在線支付，從支付寶、微信支付、銀聯商務、銀聯在線、雲閃付、壹錢包、拉卡拉、快錢、聯動優勢、京東支付等多個網路支付平台白花齊放，再到在線支付行為主要集中於微信和支付寶……
不管消費者支付方式何如變換，只要通過記賬APP記錄收支，或是自己錄入，或是從第三方導入數據，終歸需要用戶進行一番手動操作。
而在微信和支付寶兩大支付平台開發了記賬功能過後，它們所覆蓋的包括年輕人在內的所有人群，只要是通過該支付平台划進劃出的每一筆賬，其相關信息都會被平台自動收集儲存。
這意味著，它們為消費者省卻了最繁瑣的記錄過程，可以直接呈現出完整的各項數據，且其還能提供識別圖片賬單、支出趨勢統計，賬單全面分析等功能——面對記賬功能全面覆蓋的勁敵，記賬APP的可替代性毋庸置疑。
除此之外，相較於在線記賬行業的先行者們，那些費心費力的引流拉客手段，微信和支付寶的記賬功能還能依靠平台本身龐大的用戶基礎，直接收穫相當大一部分潛在客群。
一位沒有使用過記賬APP的消費者告訴鋅刻度，他是「花錢大手大腳」的典型，雖然每個月固定會存下一筆錢，但幾乎沒關注過其餘的錢到底花在哪兒了，偶然發現微信支付里的記賬功能后，他現在也會在空閑的時候翻看一下，「之前想著錢整體湊合夠用就行，現在好歹明白自己都買什麼了，反正這個又不收費。」
既不收錢，也不需要用戶自己動手，用戶棄微信、支付寶記賬不用，選擇記賬APP的幾率有多大？找不到清晰的發展路徑，又逢強敵狙擊，記賬APP真的還有未來？
作者：孟會緣；編輯：陳鄧新；公眾號：鋅刻度（ID：znkedu）